재테크 용어 ISA계좌 비과세 혜택
재테크를 위해서는 가장 기본적인 단계는 저축이라고 생각합니다.
이때 저축을 하는 방법에도 다양하게 있어 개개인의 상황에 맞게 다양한 상품을 가입이 가능합니다만,
비과세 혜택을 얻기 위해 ISA계좌를 개설하시는 분들도 많으실 거라 생각됩니다.
예적금 저축에만 머무셨던 분들을 위해 ISA계좌를 개설하면 얻을 수 있는 장점들과 특징들에 대해서 정리해 보았습니다.
ISA는 "Individual Saving Account"의 약자로 정부에서 시행하고 있는 세제혜택 상품을 의미합니다. 개인예금저축계좌라는 점에서 일반 예적금 상품과 별다른 차이가 없어 보이지만, 일단 정부차원에서 운영하고 있는 상품이라는 점과 '투자'목적의 계좌라는 점에서 차이점을 보입니다.
ISA계좌 유형에 따른 재테크 방향
ISA계좌는 투자 형태에 따라 크게 세 가지 유형으로 나누어서 살펴볼 수 있습니다.
- 1. 중개형
중개형 ISA계좌는 투자자가 직접 투자하는 방식으로 운용되는 계좌입니다. 직접 투자하는만큼 투자자 개인이 시간과 노력을 쏟아야 한다는 점에서 초보자가 도전하기에 진입장벽이 높다고 생각될 수 있습니다.
- 2. 일임형
일임형은 말 그대로 전문가에게 투자를 맡기는 형태를 의미합니다. 직접 투자하기에는 부담스럽고 수고스러움을 덜어내고 싶다면 선택할 수 있는 방법입니다.
- 3. 신탁형
신탁형은 투자자가 어느 곳에 투자를 할 것인지 지시를 하면 대신 운용을 해주는 형태를 말합니다. 개인적으로는 중개형과 일임형의 혼합형 느낌이라는 생각이 듭니다.
간략하게 살펴본 위의 ISA계좌 유형만 살펴보더라도 기본적으로 우리가 생각하는 예적금 상품과는 다소 다르다는 느낌이 드실 겁니다. 투자적 측면에서 궁극적인 목표를 지니고 있는 상품이고 보통의 투자 상품들과 예금상품의 특징들이 함께 적용되는 특징이 있습니다.
ISA계좌의 어떠한 특징이 일반 금융상품과의 차이점을 보이는지 더 상세하게 살펴보겠습니다.
일단 긍정적인 측면에서 바라보면,
가장 큰 혜택이라고 할 수 있는 세제 혜택부분이라고 할 수 있습니다. 많은 분들이 장기 투자 목적형 계좌를 개설할 때 ISA 계좌를 선택하는 이유는 세금 혜택이 있기 때문이라고 생각합니다. 투자 수익과 이자에 대한 세금을 따로 지불하지 않아도 된다는 점에서 세금 부담 측면에서 경감되는 효과가 있습니다.
보통 재테크를 하시는 분들은 계좌도 여럿 가지고 있고 다양한 투자 목적형 상품들에 가입해 두고 계실 줄 압니다. 이때 연말정산 시 이자 배당 수익에 따른 세금을 따로 정산해야 하기 때문에 가능한 적은 세금을 내고 싶다면 이러한 세제 혜택 상품을 가입해 두는 게 이득이라고 할 수 있습니다.
특히 ISA 계좌는 장기투자 관점에서 몇 년씩 묶어두고 불려두는 돈이라고 생각하여 이러한 장기적 세제 혜택은 단기 투자 상품에 비해서 비교적 더 크게 느껴집니다.
물론 긍정적인 측면이 있다면 부정적인 측면도 함께 존재합니다.
앞서 살펴본바와 같이 ISA계좌는 '투자' 목적성 계좌라는 점에서 가장 두드러진 특징을 지닙니다.
그 말은 즉 투자에 따른 위험 부담도 함께 지녀야 한다는 점을 간과할 수 없습니다.
일단 장기투자 상품이기 때문에 상품에 묶여있는 동안은 투자를 유지해야 한다는 특징이 있습니다.
ISA계좌는 3년간의 의무가입기간이 적용되는데, 중도해지 시 그동안의 이자수익을 포기해야 하기 때문에 사실상 3년간은 한 상품에 일정 금액을 넣어두어야 한다는 점이 부담스럽게 느껴질 수 있습니다.
시장 변동성의 영향은 복불복
또한 투자 상품 특성상 시장의 변동에 예민하게 반응하기 때문에 그에 따른 수익변동에 대한 영향도 고스란히 투자자가 지녀야 합니다. 따라서 ISA 계좌는 단기 투자형을 선호하시는 분들보다는 장기적 관점에서 목돈을 마련하고 싶은 분들에게 추천드리는 상품입니다.
기본적으로 상품에 가입되어 있는 동안은 일정한 금액을 저축할 수 있는 능력이 되어야 하며, 저축 금액 외적으로도 유동자산이 넉넉하게 운용할 수 있는 직장인 분들에게 적합한 상품이라고 할 수 있습니다.
따라서 직장인 분들이 세제 혜택을 받으면서 꾸준한 초기투자자본금을 마련하기 위해서 사용하시는 편입니다.
장기적인 재무 계획을 세우고 계신다면 도움이 될 수 있는 상품이니 ISA계좌 상품에 대해서 살펴보시고 본인의 재무 상황과 목표에 따라 상품을 선택할지 결정하실 것을 추천드립니다.
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